Fortuneo

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Affilié au Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo est présente sur le marché de services connectés depuis les années 2000. Abritant plus de 740 000 clients en France, en Belgique, en Suisse et au Luxembourg, la plateforme continue de promouvoir les prestations financières en ligne à partir d’une politique de prix concurrentielle. Plébiscitée pour son accessibilité, son attrait repose également sur ses offres complètes et élargies compatibles à tous les portefeuilles, ce qui lui a valu le titre « banque la moins chère de 2019 » selon le classement Meilleurebanque.com.

Les principaux services de Fortuneo tournent autour des comptes bancaires, des services d’investissement à la bourse, des épargnes, des crédits professionnels, auto et immobilier et des assurances vies (récompensé au grand prix de l’assurance vie en 2018 dans le magazine Mieux vivre votre argent). Se présentant comme la banque « haut de gamme« , Fortuneo enregistre en 2019 plus de 22,5 milliards d’euros d’encours.

Avis sur la banque en ligne Fortuneo

Sur le papier, Fortuneo est une véritable mine d’or en termes d’accessibilité. Selon les informations de son blog, 9 clients sur 10 souscrits à ses services (soit 91%) le recommandent. Cette notoriété est due, dans une large mesure, aux services évolutifs de Fortuneo, qui a commencé très tôt dans la transition numérique. A partir des années 2000, l’institution  s’est donné pour mission de dématérialiser les produits bancaires en offrant une plateforme exclusivement numérique qui permettrait aux clients de suivre leurs comptes, de placer des épargnes, de souscrire aux assurances et d’investir dans la bourse en un seul clic.

Au fur et à mesure de son évolution, Fortuneo s’est spécialisé pour rendre l’expérience en ligne accessible et facile à utiliser. Avec son service client accueillant et disponible 6 jours sur 7, ses offres de bienvenues de 80euros, ses différentes catégories de cartes, et une gestion de compte à tarif très concurrentiel, il s’agit effectivement de l’une des banques les moins chères d’aujourd’hui avec des offres de produits intéressants. Mais est-ce qu’il vaut le détour parallèlement à ses pairs (Monabank, Boursorama, etc…) ? Nous allons le découvrir de suite.

L’ouverture de comptes

Chez Fortuneo, l’ouverture du compte se fait exclusivement en ligne. Les étapes sont similaires à ceux des banques en dur mais évite au client de perdre du temps en déplacement. A partir de son site, vous serez emmené à :

  • Remplir un formulaire d’inscription
  • Valider le contrat par une signature électronique
  • Envoyer les documents requis (carte d’identité, justificatif de domicile, ancien RIB, signature sur feuille blanche, bulletin de salaire) scannés et envoyés par courriel.

Concernant l’accessibilité, le compte ne demande qu’un versement minimum de 300 euros. Ce prix concurrentiel permet à toutes les catégories de clients (professionnels, étudiants) d’accéder aux  services complets de la banque.

La carte bancaire
Fortuneo - carte bancaire

La Carte bancaire procure au client la possibilité d’exécuter des dépenses et des retraits dans les zones couvertes (frais évolutif selon la localisation). Chez Fortuneo, les cartes proposées se basent sur des offres Mastercards.

Mastercard Classic

La banque en ligne Fortuneo propose la carte Mastercard classsic utilisable partout dans le monde est accessible à partir d’un revenu mensuel de 1200 euros ou d’un encours de 5000 euros enregistrés dans le compte. Parallèlement, un compte joint avec deux cartes peut être envisagée avec un revenu mensuel de 2400 euros ou 5000 euros d’encours.

Mastercard Gold

La banque en ligne fortuneo met à ma disposition du grand public la carte Mastercard Gold présente un plafond plus élargi, et accessible à partir d’un revenu mensuel de 1800 euros ou d’un encours de 10 000 euros et peut s’étendre en compte joint à condition de justifier un revenu mensuel de 2700 euros ou d’un encours de 10 000 euros.

Mastercard World Elite

La carte Mastercard World Elite est accessible à partir d’un revenu mensuel de 4000 € et peut s’élargir en compte joint avec un revenu de 5500 € et d’un versement de 4000 € par mois. Cette catégorie a permis à Fortuneo de gagner le titre de meilleur tarif 2019, sachant que les autres institutions affectent des frais de port à ce genre de carte haute de gamme.

Offre de bienvenue et prime de parrainage

Comme la majorité des banques en ligne sur le marché, Fortuneo soumet une offre de bienvenue de 80 euros aux nouveaux inscrits. Cette somme sera versée et activée suivant quelques conditions.

D’abord, il faudra entrer le code de l’opération et exécuter 5 paiements avec sa carte de bienvenue en 2 mois. Ce n’est qu’après que la prime sera versée sous 4 mois en une seule fois. En couvrant les deux premières catégories de cartes, cette offre de bienvenue n’est pas vraiment un argument choc pour Fortuneo. Effectivement, l’accessibilité à la prime est un peu délicate, d’autant plus qu’elle n’est pas destinée aux utilisateurs de la carte World Elite.

Les solutions d’épargnes chez Fortuneo
Fortuneo - épargne

Fortuneo propose trois catégories d’épargne aux clients inscrits. Le livret A, le LDD (livret de développement durable) et une solution d’épargne spécialeFortuneo baptisée Livret+. Si les taux sont attractifs (la majorité fixée par l’Etat), les offres ne couvrent pas les besoins des jeunes et accuse un retard considérable par rapport à ses pairs en écartant la solution PEL/CEL.

Le Livret A

La solution d’épargne la plus sollicitée par les Français est bien évidemment proposée par Fortuneo. L’avantage d’un Livret A se fonde sur son exonération d’impôt. Chez Fortuneo, cette solution est ouverte à tous les clients pour un taux d’intérêt annuel de 0,75% plafonné à  22950 euros.

Le LDD

Assez similaire au Livret A, le LDD ou (livret de développement durable) propose une rémunération à taux fixe et reste exonérée d’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. Chez Fortuneo, le LDD propose un taux de 0,75% annuel plafonné à 12000 euros.

Le livret Epargne Fortuneo

Inhérente à la plateforme, cette solution d’épargne (livret +) offre un taux boosté à 2% pendant 4 mois. Cette solution qu’il partage uniquement avec ING Direct lui permet de se distinguer des autres banques, mais cela ne renfloue pas pour autant l’absence des autres types d’épargnes comme le livret jeune, le crédit à la consommation et le PEC/CEL.

Fortuneo dédie un service spécial assurance-vie attrayant avec un rendement assez convaincant de 2,8% (le meilleur du marché) et 150 euros sont offerts à l’ouverture d’un contrat. Il importe de savoir que la banque dispose d’un panel de 150 contrats d’assurance différents.

Le service client de Fortuneo

Responsable et professionnelle, la banque en ligne Fortuneo a accumulé des années d’expérience de réception de clients avant d’atteindre sa notoriété actuelle. Considérée comme une plateforme « premium », Fortuneo se distingue non seulement par son accessibilité financière, mais également par son service client efficace et accueillant. Elle ne manquera pas d’ailleurs de proposer des opportunités intéressantes concernant les promotions et autres produits en temps réel.

Contrairement aux autres banques, le service client de Fortuneo est réactif et répond aux besoins de chaque client avec une prise en charge personnelle, rapide et précise. Il est actif du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et s’ouvre la matinée du samedi de 8h à 18h. Par ailleurs, les autres services en lignes (chat, demande de positions, notifications sur les mouvements, alertes, etc…) restent accessibles 24h/24 7j/7.

Les autres services de Fortuneo

Fortuneo regorge de produits intéressants, que ce soit au niveau des services bancaires ou au niveau de l’expérience en ligne. Récemment, la plateforme a introduit le système de paiement par application qui permet d’acheter des marchandises à partir d’un appareil connecté (smartphone, tablette, montre intelligente) disposant de Google Pay et de Samsung Pay.

Autre avantage, Fortuneo élargit les opportunités de ses clients avec ses activités boursières. Ce service permet notamment d’investir dans des actifs sous conseil de Fortuneo. Les privilèges sont notables : 0 frais de garde et de tenue de compte conditionné par un dépôt minimum de 100 euros, frais de courtage accessibles aux nouveaux et aux professionnels de la bourse (10 000 euros offerts), outils complets sur le trading pour débutants et avancés (tableaux, graphiques en temps réel, passage d’ordres, streaming, analyse technique etc…).

Notre avis sur Fortuneo

Points forts

Accessible et sérieux, Fortuneo fait partie des institutions financières en ligne expérimentées qui remplit toutes les conditions de base d’une banque. Son panel de services haut de gamme, notamment avec la carte World Elite, ses produits élargis en termes de placement et d’investissement sont louables (comme la bourse).

Enfin, les offres de bienvenue, ses taux de rendements élevé et la gratuité de certains services lui valent bien le titre de banque la moins chère de 2019.

Points faibles

Fortuneo sera surtout lésée par ses promesses superficielles en termes d’accessibilité. Effectivement, la plateforme attire par sa carte World Elite qui reste gratuite, mais comporte des revers au niveau des primes (conditions d’accès limités pour les offres de bienvenues). Ensuite les services d’épargne manqueront à l’appel en omettant le livret jeune, le crédit à la consommation et le PEL/CEL.  Enfin, l’expérience en ligne de Fortuneo est intéressante, mais souffre de la non disponibilité de dépôt de chèque et d’espèce, et que ses notifications  affectent des frais supplémentaires à partir de 10 sms.

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