Des applications pour smartphones qui peuvent vous aider à économiser de l’argent

Lorsqu’il s’agit de maîtriser ses finances ou d’économiser de l’argent, la budgétisation est le nom du jeu.

Un budget crée un plan de dépenses pour votre argent afin que vous ayez toujours de l’argent pour vos engagements financiers, plus tout ce qui est important pour vous. Cela signifie également que vous pouvez mettre de côté des économies pour l’avenir.

Quelles sont les différentes méthodes de budgétisation ?

Il existe plusieurs philosophies de budgétisation. Elles ont toutes leurs avantages et leurs inconvénients. Choisissez celle qui vous convient et, surtout, celle à laquelle vous pouvez vous tenir.

La méthode 50-20-30

Il s’agit d’une méthode de budgétisation qui consiste à diviser vos dépenses en trois catégories simples.

  • 50% sur les besoins: Il s’agit de vos dépenses fixes dont vous ne pourriez pas vous passer. Cela comprend votre hypothèque, votre loyer, les services publics, la nourriture, le transport, etc.

  • 20% sur l’épargne : Il s’agit de l’argent que vous souhaitez épargner, que ce soit pour votre retraite ou pour un fonds d’urgence. Vous pouvez également utiliser cet argent pour rembourser vos dettes.

  • 30% sur les besoins : Il s’agit de tout ce pour quoi vous prévoyez de dépenser de l’argent. Qu’il s’agisse d’une nouvelle paire de chaussures, d’un restaurant ou de vacances à l’étranger.

Le budget base zéro

Il s’agit d’une méthode de budgétisation dans laquelle vous prévoyez un plan pour chaque livre sterling que vous dépensez, de sorte que, théoriquement, le montant qui vous reste est égal à zéro.

Cependant, cela ne signifie pas que vous dépensez tout votre argent, car le plan inclut toute épargne que vous avez l’intention de mettre de côté ou tout argent que vous utilisez pour rembourser vos dettes.

Le budget enveloppe

Il s’agit d’une méthode populaire de budgétisation qui consiste à allouer chaque mois certaines sommes d’argent pour différents types de dépenses.

Historiquement, les gens utilisaient de véritables enveloppes d’argent liquide étiquetées en fonction de leur destination. Par exemple, vous pouvez avoir une enveloppe pour la nourriture, une pour le loyer ou l’hypothèque, une autre pour les factures et une autre pour le shopping ou les sorties au restaurant.

Ainsi, lorsque vous n’avez plus d’argent dans votre enveloppe pour la nourriture, vous ne pouvez plus dépenser pour la nourriture. C’est pourquoi il est important de répartir votre argent de manière réaliste afin de ne pas manquer d’argent pour les produits essentiels avant la fin du mois.

L’idée est de répartir l’argent de manière à couvrir toutes vos factures nécessaires et vos dépenses discrétionnaires, l’argent restant étant affecté à votre épargne.

Bien sûr, beaucoup de choses ont changé ces dernières années, et les enveloppes sont désormais remplacées par un certain nombre d’applications pour smartphone. Celles-ci peuvent vous aider à gérer votre argent en créant des budgets pour vous et en suivant vos dépenses pour vous assurer que vous respectez votre plan.

Quelles sont les meilleures applications de budgétisation ou d’économie d’argent disponibles ?

Il existe un certain nombre d’applications de gestion de l’argent parmi lesquelles vous pouvez choisir. Certaines d’entre elles permettent d’établir un budget, tandis que d’autres vous aident à économiser de l’argent en vous connectant à vos comptes bancaires via Open Banking.

Voici quelques applications de budgétisation et d’épargne qui peuvent vous aider à économiser de l’argent :

Tirelire

Tirelire est une application dont la mission est d’aider chacun à épargner et à investir pour son avenir en facilitant le démarrage et en fournissant les outils et les informations dont ils ont besoin pour atteindre leurs objectifs financiers en toute confiance.

Rendue célèbre par sa marque de fabrique, la fonction “round ups” qui vous permet d’investir votre petite monnaie dans un Stocks & Shares ISA, Moneybox offre aujourd’hui une large gamme de produits financiers pour répondre à tous les besoins, y compris des comptes d’épargne, des Lifetime ISAs et des pensions.

Moneybox espère encourager les gens à prendre les bonnes décisions en matière d’épargne et d’investissement tout au long de leur vie. Que vous épargniez pour votre première maison, pour un jour de pluie ou même pour planifier votre retraite, Moneybox permet aux clients de mettre de l’argent de côté de la manière qui leur convient le mieux en utilisant des arrondis, des dépôts réguliers ou des paiements uniques.

Grâce à des fonctions utiles telles que l’outil Time Machine, vous pouvez visualiser le montant de vos économies à l’avenir.

Plum

Il s’agit d’une application pour smartphone destinée à vous aider à épargner ou à investir votre argent pour qu’il travaille pour vous.

Le site Plum L’application Plum se connecte à votre compte courant par le biais d’Open Banking et utilise un algorithme pour calculer et transférer automatiquement le montant qu’elle pense pouvoir placer sur un type de compte d’épargne qu’elle appelle “pochette d’intérêt”.

Si vous pouvez utiliser Plum gratuitement, vous avez également le choix entre deux niveaux de comptes payants – Plum Plus (1 £ par mois) et Plum Pro (2,99 £ par mois) – qui offrent des fonctionnalités supplémentaires.

Parmi les fonctions disponibles pour tous les utilisateurs, citons :

  • Voir toutes vos transactions sur votre écran d’accueil

  • Les montants personnalisés sont automatiquement placés sur un compte Plum accessible instantanément tous les quelques jours à partir de votre compte bancaire principal.

  • Arrondissez vos achats sur votre compte Plum

  • Voir vos paiements réguliers à venir

  • Trouvez de meilleures offres sur vos factures et changez de fournisseur en quelques secondes (par exemple, services publics, haut débit).

  • Mettez automatiquement de côté un montant supplémentaire le jour de la paie

Certaines des fonctionnalités premium incluent :

  • Ouvrez un ISA ou un compte d’investissement général avec des fonds triés sur le volet afin de pouvoir investir votre argent.

  • Ouvrez une pochette Easy Access Interest protégée par le FSCS et gagnez 0,4 % sur votre épargne.

  • Gagnez jusqu’à 11 % de cashback sur vos achats sur Plum.

  • Créez plusieurs poches (soit pour votre compte Plum à accès immédiat, soit pour plusieurs poches d’intérêt à accès facile).

Revolut

Bien que Revolut a commencé comme une application pour les transferts et les échanges d’argent, elle est devenue une application unique pour tous vos besoins financiers personnels.

Revolut propose des comptes courants courants avec cartes de débit, une budgétisation, des notifications de dépenses instantanées et des analyses hebdomadaires pour garder le cap sur vos dépenses.

Récemment, elle a également commencé à proposer à ses utilisateurs de négocier des actions, des matières premières et des crypto-monnaies, ainsi qu’une foule d’opportunités de récompenses et de fonctionnalités premium telles que des assurances voyage et appareils pour les clients qui s’inscrivent à des comptes payants.

Les applications de budgétisation ou de gestion de l’argent sont-elles sûres ?

Dans la plupart des cas, oui. Mais il est raisonnable de se poser la question. Après tout,
vous partagez les détails de vos comptes bancaires et cartes de crédit.

Certaines applications fonctionnent également avec d’autres sources de revenus, comme les comptes d’épargne et d’investissement. Ces applications se synchronisent périodiquement avec votre banque en ligne et vos autres comptes, afin de maintenir votre budget à jour dans l’application.

Cependant, les applications n’ont qu’un accès en “lecture seule”, ce qui signifie qu’elles peuvent voir votre activité financière, mais ne peuvent pas y apporter de modifications (comme transférer de l’argent sans votre consentement). Une fois qu’elles ont vos informations, les applications budgétaires stockent généralement ces données sur les serveurs de leur propre entreprise.

Il s’agit d’une mesure de sécurité, car si quelqu’un volait votre téléphone et ouvrait l’application de budgétisation, il n’aurait pas accès à toutes vos informations. L’application affichera votre budget (achats, factures, etc.) mais pas vos données de connexion bancaire. Ainsi, si quelqu’un devait pirater l’application, il ne pourrait toujours pas accéder à votre compte bancaire réel.

Néanmoins, vous voulez être intelligent lorsque vous traitez des questions d’argent, alors voici quelques conseils pour utiliser ces applications pratiques :

  • Vérifiez la déclaration de confidentialité. Ces déclarations peuvent parfois être longues et pleines de jargon juridique. Il est donc judicieux de rechercher les mots “vendre” ou “partager” dans la déclaration de confidentialité. Vous pourrez alors facilement vérifier que l’application ne vendra pas vos données personnelles à des tiers pour des publicités ciblées.

  • Vérifiez le niveau de sécurité de l’application. Vérifiez les normes de cryptage de l’application pour les données de l’utilisateur (128 bits, c’est bien ; 256 bits, c’est mieux) et voyez si l’application propose l’authentification à deux facteurs comme option de connexion pour vous.

  • Découvrez à qui appartient l’application. De nombreuses applications budgétaires appartiennent à de grandes institutions financières, qui devraient avoir l’habitude de traiter les données des utilisateurs de manière sûre et sécurisée.

  • Protégez votre appareil par un mot de passe. Configurez un mot de passe, un code PIN ou une empreinte digitale pour déverrouiller l’écran d’accueil de l’appareil que vous utilisez. C’est également important pour protéger votre compte bancaire.

  • Évitez d’utiliser le Wi-Fi public. Ne consultez jamais votre compte bancaire ou n’utilisez jamais une appli de gestion de budget sur un Wi-Fi public non sécurisé – les hotspots publics sont connus pour grouiller de pirates qui cherchent à voler vos informations. Si vous devez utiliser l’application, utilisez votre connexion de données mobiles ou envisagez d’utiliser un VPN pour crypter votre connexion.

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