Comment fonctionnent les limites des cartes de crédit ?

Qu’est-ce qu’une limite de crédit ?

La limite de crédit de votre carte est le montant maximum que vous êtes autorisé à dépenser sur votre carte de crédit. Lorsque vous dépensez sur votre carte de crédit, le montant du crédit disponible s’ajuste.

Par exemple, si votre limite de crédit est de 1 500 £ et que vous avez un solde impayé de 1 000 £, vous ne serez autorisé à dépenser que jusqu’à 500 £ supplémentaires.

Vous pouvez vérifier la limite de crédit de votre carte de la manière suivante :

  • En vous connectant à votre compte en ligne ou via son application mobile.

  • En demandant à votre fournisseur de carte par téléphone, par courriel ou par courrier.

  • En regardant votre dernier relevé de compte

Si vous demandez une nouvelle carte de crédit, votre fournisseur vous indiquera la limite maximale que vous pouvez avoir avant de procéder à une vérification complète de votre solvabilité.

Vérifiez quelles cartes de crédit sont susceptibles d’accepter votre demande.

Comment votre limite de crédit est-elle calculée ?

Les sociétés de cartes de crédit utilisent un processus complexe appelé “souscription” pour déterminer le montant de votre limite de crédit et le taux d’intérêt à offrir.

Les différentes sociétés utilisent des méthodes différentes, mais le processus utilise des formules et d’autres méthodes exclusives pour prendre en compte votre situation financière individuelle.

Les facteurs qui affectent votre limite de crédit comprennent généralement :

  • Votre historique de crédit et votre score de crédit

  • Vos revenus et dépenses

  • Vos dettes, y compris les hypothèques

  • Votre historique de remboursement

  • Votre ratio dette/revenu

  • Chaque fournisseur de carte de crédit utilisera les données de votre formulaire de demande, ainsi que d’autres détails tels que votre historique d’emprunt, pour déterminer votre limite de crédit.

Comment votre historique de crédit affecte-t-il votre limite de crédit ?

Lorsque vous demandez une carte de crédit, le fournisseur peut effectuer une vérification de votre solvabilité.

Cette vérification se fait généralement en deux étapes :

  • Vérification douce du crédit: Votre fournisseur vérifie vos informations personnelles sans laisser de marque sur votre dossier.

  • Hard credit check: La plupart des fournisseurs effectuent une vérification complète de votre crédit lorsque vous avez choisi la limite souhaitée, ce qui laisse une trace dans votre dossier.

Lorsque votre fournisseur effectue une vérification complète de votre solvabilité, il regarde :

  • Toute dette en courscomme une hypothèque, un découvert, un prêt ou d’autres cartes de crédit.

  • Si vous avez manqué des remboursementsen vérifiant l’historique de vos remboursements.

  • Quel crédit est à votre disposition ? – par exemple, un découvert non utilisé ou une autre carte.

Voici comment vérifier votre crédit avant de faire une demande

Essentiellement, la société de cartes de crédit évalue la fiabilité de l’emprunteur que vous êtes.

Si l’on vous propose une limite de crédit plus élevée, cela signifie que le fournisseur est convaincu que vous effectuerez tous vos paiements à temps.

Votre score de crédit affecte-t-il la limite de votre carte de crédit ?

Votre pointage de crédit peut avoir un impact sur votre limite de crédit, selon le prêteur. Bien que les prêteurs utilisent leurs propres critères et algorithmes pour déterminer la limite à offrir à chaque client, avoir un bon pointage de crédit peut aider à augmenter vos chances de se voir offrir une limite de crédit plus élevée.

L’utilisation de votre crédit peut également être un facteur pris en compte par les prêteurs. L’utilisation du crédit est le montant du crédit disponible que vous utilisez régulièrement, et les différents prêteurs accorderont une importance variable à votre utilisation.

Ici est un guide pour améliorer votre score de crédit.

Pouvez-vous modifier votre limite de crédit ?

Si vous avez effectué des achats réguliers avec votre carte de crédit et que vous avez payé votre solde à temps, vous pouvez demander une augmentation de votre limite de crédit.

La plupart des sociétés de cartes de crédit réévaluent généralement les limites de crédit tous les six mois. Certains fournisseurs peuvent augmenter automatiquement votre limite, tandis que d’autres peuvent vous informer que vous remplissez les conditions requises pour une augmentation et vous donner la possibilité de demander une augmentation de votre limite.

Cependant, la société de carte de crédit peut également choisir de réduire votre limite de crédit. Les raisons de cette décision peuvent être les suivantes :

  • Vous dépassez votre limite de crédit

  • Vous manquez un remboursement minimum

  • Votre dossier de crédit a été endommagé par votre utilisation d’autres cartes ou prêts.

  • Vous n’utilisez pas souvent votre carte

Il convient également de noter que vous pouvez demander à votre fournisseur de carte de crédit de réduire votre limite de crédit.

Si vous trouvez qu’il est tentant de dépenser plus lorsque vous avez une limite de crédit plus élevée, demander une limite plus basse peut aider à éviter la
tentation de dépenser trop.

Si votre limite a été abaissée, vous pouvez demander à votre fournisseur pourquoi, ou pour qu’elle soit à nouveau étendue, bien qu’il en décide lui-même et qu’il ne change pas d’avis.

Pouvez-vous dépasser votre limite de crédit ?

Oui, mais vous devrez généralement des frais si vous dépassez votre limite. et il se peut que vous ne puissiez plus dépenser jusqu’à ce que vous ayez remboursé une partie de votre solde.

Si vous dépassez votre limite, vous risquez aussi.. :

  • Une réduction de votre limite de crédit

  • Perte de toute offre à 0 % dont vous bénéficiez actuellement sur la carte

  • Vous passez à un taux d’intérêt annuel plus élevé pour la carte.

  • Avoir un point noir sur votre dossier de crédit

Contactez votre fournisseur dès que vous vous rendez compte que vous avez dépassé votre limite et proposez-lui de rembourser une partie suffisante de votre solde pour revenir dans votre limite de crédit.

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