Bforbank

Bforbank

2019 est une année de consécration pour Bforbank, cette banque en ligne créée en 2009, réélue encore une fois service client de l’année. Traditionnellement destinée aux revenus supérieurs, Bforbank a su démocratiser ses services, et est aujourd’hui renommée pour son offre très complète, à la fois haut de gamme et pourtant accessible (Carte Visa Premier, Visa Classic ou Visa Infinite)

Les services qu’elle propose sont variés, allant de l’assurance Vie au crédit immobilier en passant par la bourse, les livrets ou encore le crédit à la consommation, et ce, depuis 2018. Autant dire que Bforbank s’avance comme étant l’une des banques en ligne les plus économiques du secteur.

Avis sur la banque en ligne Bforbank

Une Banque haut de gamme accessible à tous les foyers. Initialement « réservée » aux clients premium, Bforbank a fait le choix depuis l’année 2015 de proposer des formules destinées aux produits bancaires du quotidien. Résultat, une gamme très complète et ultra compétitive, incluant l’épargne, le crédit à l’immobilier, le crédit à la consommation, et ou encore la Bourse. Une véritable prouesse, notamment due à un repositionnement au niveau de ses tarifs. Bforbank s’impose donc comme l’une des banques en ligne les mieux armées du marché pour satisfaire les besoins des particuliers, désireux de s’offrir des prestations étendues, haut gamme à moindre de coût.

L’épargne et la Bourse sont notamment ses deux fers de lance. Toutefois, son positionnement haut de gamme reste intact, et la nécessité d’un justificatif de revenu mensuel minimum de 1200 € pour l’ouverture d’un compte et de 1600 € pour bénéficier de la carte Visa Premier peut constituer un obstacle majeur pour de nombreux clients potentiels.

Cependant, la gratuité de la carte bancaire, n’est accessible qu’à partir d’un minimum d’opérations effectuées par mois. Malgré ces contraintes, Bforbank est clairement une banque en ligne digne de la plus grande confiance et qui satisfera la plus exigeante des clientèles. Une complicité se tisse facilement entre le client et sa banque, à force d’être accompagnée et choyée au fil du temps.

  • Un plus : Bforbank est partenaire avec les Editions Francis Lefebvre, ce qui lui permet de mettre en avant un contenu de qualité gratuit sur les thèmes du patrimoine, de l’investissement, de la bourse, de la fiscalité et autres.
  • Un bémol : Les frais d’accès à Bforbank restent légèrement plus élevés que ceux proposés pars les autres banques en ligne.

L’ouverture de compte en ligne
Bforbank - compte

Sa politique reste malgré tout le niveau haut de gamme, ce qui explique le fait que les conditions d’entrées chez Bforbank sont parmi les plus exigeantes du secteur.  Des conditions de revenu plus contraignantes que la moyenne, certes, mais l’ouverture d’un compte courant se fait toutefois sans difficulté et rapidement en ligne. Le souscripteur lui, se verra proposer trois cartes bancaires différentes, attribuées selon son profil de client et le niveau de ses ressources.

Les documents à fournir

  • Pièce d’identité en cours de validité
  • 2 Justificatifs de revenu
  • Justificatif de domicile

Avantage du compte courant

  • Ouverture de compte intégralement en ligne (également pour le dépôt des pièces justificatives)
  • 150 € offerts pour l‘ouverture d‘un nouveau compte (80€ pour le compte bancaire + 70€ pour le livret d’épargne jusqu’au 23 mai 2019)
  • Pas de frais de tenue de compte
  • Opérations courantes gratuites
  • 3 applications mobiles dédiées à la gestion de vos comptes courants

La carte bancaire Bforbank
Bforbank-carte bancaire

Bforbank a soigneusement élaboré et adapté son offre dans le but de satisfaire au maximum toutes les catégories de sa clientèle, selon leurs profils, leurs besoins, ainsi que leurs exigences en termes de services bancaires. Ainsi trois cartes bancaires sont suggérées à sa clientèle : la carte Visa Classic, la Visa Premier, et la Visa Infinite, associées chacune à un niveau de prestation et à une tarification spécifique

La carte Visa Classic

Première des cartes bancaires disponibles chez BforBank, la carte Visa Classic est exclusivement à débit immédiat. Pour en bénéficier, le client doit fournir un justificatif de revenu mensuel net minimum de 1200 € pour un compte courant individuel ou de 2000 € pour un compte joint. L’une des caractéristiques les plus importantes de cette carte est qu’à chaque dépense, son bénéficiaire pourra visualiser celle-ci de manière instantanée sur son Espace client Web et Mobile. Un atout majeur, et ultra fonctionnel lorsque l’on souhaite maîtriser son budget. Avec une gratuité conditionnée par un minimum de 3 paiements par trimestre, la facture affichera un montant de6 € pour cette période.

Les plafonds de paiement :
  • 1200 € par mois dont 800 € à l’international pour les clients aux revenus inférieurs à 1800 € mensuels, avec un plafond de retrait à 400 € sur 7 jours consécutifs.
  • 2000 €par mois dont 1200 € à l’international pour les clients aux revenus supérieurs à 1800 € mensuels, avec un plafond de retrait à 700 € sur 7 jours.
  • En ce qui concerne un compte joint inférieur à 3000 €de revenus mensuel, le plafond de paiement sera à 1200 € par mois, dont 800 € à l’international. Le plafond de retrait lui, sera à 400 € sur 7 jours.
  • Pour un compte joint au-delà de 3000 € de revenus mensuels, le plafond de paiement sera à 2000 €par mois et le plafond de retrait de 700 € sur 7 jours.

Il est à noter que les plafonds de paiement et de retrait peuvent être personnalisés durant le premier mois.

La carte Visa Premier

La carte Visa Premier se distingue par ses garanties d’assurance et d’assistance à l’égard de son titulaire et à ses proches lors de leurs déplacements en France ou à l’étranger. Cette carte à débit immédiat ou différé n’est gratuite qu’à partir de 3 paiements par trimestre. Elle est facturée à 9 € par trimestre dans le cas échéant. Pour y prétendre, le client détenant un compte individuel doit fournir un justificatif de revenu mensuel net de 1600 € minimum, ou de détenir au moins 10 000 € sur les différents produits d’épargne de la banque en ligne, et ce, pendant 6 mois. En ce qui concerne un compte joint, les montants seront respectivement de 2400 € de revenu ou 15 000 € d’épargne.

Les plafonds de paiement :
  • 1200 €mensuels, dont 800 € à l’international pour un compte individuel avec un revenu inférieur à 2500 €. Le plafond de retrait sera de 400 € sur 7 jours consécutifs.
  • 2000 €, dont 700 € à l’international pour un client aux revenus supérieurs à 2500 €.
  • Pour un compte joint avec un revenu mensuel inférieur à 3500 €, le plafond de paiement par carte sera de 1200 €mensuel, dont 800 € à l’international et de 400 € de retrait sur 7 jours consécutifs. Ces montants seront respectivement de 2000 € et de 700 € en ce concerne les revenus supérieurs à 3500 €.

A l’instar de la carte Visa Classic, le client peut également personnaliser les plafonds de paiement et de retrait de sa carte Visa Premier après un mois.

La carte Visa Infinite

Carte bancaire à débit différé, la carte Visa Infinite procure à son bénéficiaire des garanties d’assurances et d’assistance plus importantes, avec en prime un service de conciergerie 7j sur 7 et 24h sur 24. La Visa Infinite est disponible pour un prix de 200 € annuels. Un justificatif de revenus mensuels nets, supérieurs ou égaux à 4000 €, ou alors la détention de 40 000 € minimum sur un ou plusieurs produits d’épargne octroyés par BforBank et ce, au moins dans une période de six mois, est nécessaire pour que le client soit éligible à l’obtention de cette carte. Pour ce qui est des comptes joints, justifier un revenu mensuel de 6000 €, ou la détention de 60 000 € de produits d’épargne chez BforBank depuis au moins six mois est nécessaire à la condition d’obtention de Visa Infinite. Son titulaire pourra également personnaliser ses plafonds de paiement ainsi que de retrait au bout d’un mois d’utilisation. Pour compte individuel, comme pour un compte joint, le plafond initial de paiement par carte est fixé à 3000 € mensuels, dont 2000 € à l’international. Le plafond de retrait est lui fixé à 1000 € sur 7 jours consécutifs.

Avantages cartes bancaires

  • 3 cartes Visa disponibles : Classic, Premier et Infinite
  • Les cartes bancaires Visa Classic et Visa premiers sont gratuites
  • Carte haut de gamme Visa infinite à 200 € / an  avec des prestations sur mesure, privilèges du Club et garanties complètes d’assurances et d’assistance.

Offre de bienvenue et prime de parrainage
BforBank -parrainage

BforBank ne déroge pas à la règle, et propose comme pour l’ensemble des banques en ligne une offre de bienvenue à ses nouveaux clients. Actuellement, ce bonus s’élève à 150 €, ce qui la place dans les standards du marché.

Remarque importante : cette offre est réservée à la première ouverture de compte uniquement pour la carte Visa Premier ou  Visa Infinite.

Le souscripteur ne pourra toucher cette prime qu’à la seule et unique condition que la carte choisie ait été activée au cours du mois suivant la date d’ouverture du compte. Le versement de cette prime de bienvenue sera directement effectué sur le compte bancaire du client, suite à l’activation de la carte bancaire, et ce, dans les 15 jours ouvrés seulement.

Le client devra malgré tout s’engager à laisser son nouveau compte ouvert pendant une durée minimale d’un an, sous peine de voir le bonus versé, directement récupéré sur le compte du titulaire par la banque. Toutefois, un délai légal de rétractation d’une durée de 14 jours suivant l’ouverture du compte, est à la disposition du client.

Les solutions d’épargne
Bforbank - épargne

BforBank fait étalage de produits d’épargne, au premier rang desquels figurent le livret A, le LDD comme toute banque en ligne digne de ce nom, et son prestige dans ce domaine lui a été assigné grâce à son livret d’épargne spécial Bforbank.

Le Livret A

L’ouverture d’un Livret A est réservée aux particuliers clients de BforBank. Ces derniers devront donc s’identifier préalablement afin d’avoir accès au formulaire de souscription qui lui est dédié. Sachant que ce livret fait partie des produits d’épargne réglementée, actuellement, le taux s’élève à 0.75% pour un plafond de 22 950 €.

Le Livret A est totalement exonéré d’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux, c’est un placement sans frais (ni à l’ouverture, ni pour la gestion ou la clôture) et sans risque. Le Livret A de BforBank peut être approvisionné ou prélevé à n’importe quel moment à l’initiative de son titulaire.

Bien évidemment, la loi n’autorise qu’un seul Livret A par personne. Ce qui se traduit par le fait qu’un client possédant déjà un Livret A dans une banque autre que BforBank, devra de ce fait le clôturer pour pouvoir en ouvrir un nouveau chez ce dernier.

LDD

Le LDD ou le Livret de Développement Durable est considéré comme le complément du livret A, affichant un taux de 0.75 % pour un plafond à 12 000 € imposés par l’Etat.Tout comme le Livret A, le LDD est entièrement défiscalisé et non soumis ni à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux. Chez BforBank les conditions d’ouverture du LDD, et du Livret A sont identiques :

  • être déjà client de la banque en ligne
  • Ne détenir qu’un seul LDD par personne (dans le cas contraire, celui-ci devra d’abord être clôturé avant de pouvoir en ouvrir un chez Bforbank).
  • Le formulaire de souscription est accessible depuis l’Espace client.

Il convient aussi de préciser qu’aucun frais n’est pratiqué sur le LDD, que ce soit dans le cadre de son ouverture, à sa clôture ou encore pour sa gestion. Les versements et retraits sont également nets de frais. De plus, l’alimentation ou les retraits sont à l’initiative totale du titulaire du livret. 

Livret Épargne Bforbank

BforBank se caractérise par le livret d’épargne Bforbank, faisant son originalité par rapport à ses concurrents. Le taux d’intérêt standard applicable pour un encours situé entre 75 000 € et 4 000 000 € est de 0.20 % annuel brut, taux variable selon la politique commerciale de la banque en ligne. Une prime de bienvenue accompagne l’ouverture d’un livret d’épargne spécial Bforbank. Ce placement est entièrement sécurisé, et cerise sur le gâteau, ce livret ne donne lieu à aucun frais, aussi bien lors de l’ouverture que lors de la clôture. Aucun frais n’est non plus prélevé sur chaque versement et retrait.

Ce produit made in Bforbank est donc idéal pour le placement des excédents de trésorerie, surtout que la banque en ligne affiche régulièrement des offres promotionnelles, munies de très intéressants taux de garantis sur des périodes données (taux préférentiel de 2% pendant 2 mois jusqu’à 75 000 € par exemple).

Conditions de souscription :
  • le souscripteur doit être une personne physique majeure
  • être domicilié fiscalement en France
  • et être titulaire d’un compte bancaire au sein d’un établissement bancaire français.

Encore une bénédiction à mettre au crédit du livret d’épargne Bforbank, contrairement aux livrets A et LDD, il est possible d’ouvrir plusieurs livrets d’épargne BforBank. Son approvisionnement peut être effectué soit par virement depuis un compte BforBank, soit depuis un compte d’une autre banque soit par chèque.

Le service client
Bforbank - service

Service Client De L‘Année

C’est indéniable, BforBank détient l’un des services client les plus performants du marché. La banque en ligne a même déjà rafléces titres trois fois consécutifs, en 2014, 2015 et 2016. Une suprématie qui se traduit par la très grande disponibilité de ses conseillers bancaires (experts hautement qualifiés capables de répondre aux questions financières les plus techniques, accompagnant les clients vers les produits bancaires les mieux adaptés à leur profil), disponibles sur des plages horaires qui sont beaucoup plus étalées par rapport à celles de ses concurrentes. Il est ainsi possible de contacter un conseiller jusqu’à 21h en semaine. Bforbank a dorénavant mis à la disposition de sa clientèle, un numéro spécial pour la Bourse, animé par des experts des marchés boursiers, pour accéder facilement aux informations utiles sur les fonds et le OPCVM(Organisme de Placements Collectif en Valeurs Mobilières).

Chaque client peut contacter le service client par téléphone ou par mail du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 9h à 18h (horaire également maintenu durant les jours fériés). Bforbank a aussi créé différents numéros, toutes spécifiques, pour tout type de questions, par exemple sur le crédit immobilier, sur la bourse ou si le client se trouve à l’étranger. Les services fournis par les conseillers spécialisés par téléphone sont totalement gratuits, sans aucune tarification spéciale.

Les autres services proposés
Bforbank - autres

Les placements

BforBank a fait de la gestion du patrimoine son cheval de bataille. Son contrat assurance vie figure parmi les plus attractifs du marché, et se base sur une offre de fonds diversifiée.

Ses principaux avantages :
  • 120 € offerts pour toute ouverture d‘un premier contrat d‘assurance-vie avec un versement initial de 3000 € dont 25 % UC minimum.
  • 2 rendements disponibles : 2,10 % (fonds euro Dolcea Vie) et 2,90 % (Fonds Euro Allocation long terme)
  • Une gestion des placements simplifiée.

Le Crédit immobilier

Bforbank dispose d’un prêt immobilier depuis 2017. En parfaite spécialiste, elle pratique des taux ultras compétitifs.

Ses principaux avantages :
  • Un des meilleurs taux du marché : 1,52 %
  • Les frais de dossier, l‘assurance de votre prêt et les garanties y sont inclus
  • Comparateur disponible pour obtenir une estimation instantanée
  • Pas d’apport demandé hors frais de notaire
  • Un demande de crédit immobilier 100 % en ligne : plusieurs hypothèses proposées, réponse immédiate, espace de suivi, parcours « assurance » simplifié, signature électronique
  • Pas d’obligation d’ouvrir un compte bancaire ou de domicilier les revenus
  • Un accompagnement d’excellence : ligne dédiée et conseillers experts.

Le crédit à la consommation

Pour un prêt auto, Bforbank propose à ses clients un TAEG (taux annuel effectif global) variant de 1,90% à 5,50%, contre 2,50 à 5,85% pour un prêt travaux.

Ses principaux avantages :
  • 3 Prêts à la consommation disponibles : prêt perso, prêt auto, prêt travaux
  • Un simulateur en ligne pour obtenir une estimation directe de vos projets
  • Mise en pause des mensualités possibles
  • Gestion de votre plan de remboursement à votre guise.

BforBank n’oblige pas leur clientèle à domicilier leur compte, donnant une certaine flexibilité aux clients.

La bourse

Puisqu’elle cherche avant tout à séduire une clientèle assez aisée, qui est plus à même de chercher des placements à rémunération élevée, Bforbank présente l’une des offres les plus solides et attractives du marché. Elle alloue une offre de bienvenue généreuse pour l’ouverture ou le transfert d’un premier compte-titre et/ou PEA et/ou PEA-PME.

Ses principaux avantages :
  • 2000 € de frais de courtage remboursés + 130€ offerts jusqu‘au 4 juin 2019
  • Remboursement des frais de transfert (dans la limite de 2 000 € et 2 mois après l‘ouverture)
  • 1 application mobile pour la gestion de vos placements boursiers
  • Frais de courtage supérieur à 3000 €, les frais de courtage seront de 10 € soit 0,13% de la valeur totale de l’ordre.

L’assurance chez Bforbank

BforBank propose deux types de contrats d’assurance :

  • B-Security: il couvre les moyens de paiement et assure contre l’usurpation d’identité pour 24 € par an
  • B E-Shopping: il garantit les achats réalisés en ligne avec la carte bleue BforBank, pour 12 € par an.

L’absence, pour l’instant, d’une assurance pour les appareils numériques, existant déjà chez Boursorama Banque ou Hello Bank, ou d’une assurance auto, habitation ou santé (pas d’assurance à la personne ou de prévoyance) est toutefois à déploré.

Notre avis sur  Bforbank
Bforbank - avis

Depuis 2015, Bforbank dispose d’une gamme de produits bancaires ultra complète incluant l’épargne, le crédit à la consommation, le crédit immobilier ou encore la Bourse. Son repositionnement au niveau de ses tarifs, lui a apporté une démocratisation de ses services, initialement réservée à des clients « premium« , c’est-à-dire aux revenus confortables. Un virage soutenu par un service à la clientèle ultra spécialisé, ultra compétent, et à la disponibilité très élargie. Vous l’aurez compris,BforBank possède une force de frappe qui lui procure une dimension compétitive exceptionnelle.

Points forts
  • Primes de bienvenue régulières, nombreuses et intéressantes
  • Bourse en ligne
  • Service client de qualité
  • Tarifs bancaires compétitifs
  • Assurance vie intéressante
Points faibles
  • Conditions d’entrée souples bien que sélectives sélectives

 

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