Banque en ligne

Comparatif Banque en Ligne

La plus parts des français se tournent vers la banque en ligne afin de profiter des avantages qu’elle offre. En effet, les banques en ligne ont révolutionné le marché bancaire grâce à leur service en ligne. De plus, elles proposent des frais et tarifs réduits, une gamme de produits complète et une utilisation simple et facile.

Comparatif des banques en ligne

Sur le marché bancaire, on trouve une multitude de banques en ligne. Celles-ci sont accessibles en ligne via internet à partir d’un Smartphone, d’un ordinateur ou d’une tablette. Les conditions tarifaires et le mode d’utilisation que proposent les banques en ligne diffèrent d’une banque à une autre d’où la difficulté de faire son choix.
Afin de vous aider à bien choisir votre banque en ligne, nous avons comparé ces conditions bancaires et ce dans le but de vous permettre de sélectionner la banque qui correspond le mieux à vos moyens financiers, à vos besoins et à vos attentes. Ainsi, nous vous proposons de découvrir notre tableau comparatif des banques en ligne.

RANG
BANQUE
DÉPÔT MINIMUM
CARTE BANCAIRE
LIVRET D’ÉPARGNE
OFFRE
NOTE
EN SAVOIR PLUS
1
HELLO BANK
300 euros
visa
3% (Taux promo)
CB gratuite + 80 euros
5 star
Plus d'infos
2
ING DIRECT
750 euros
4% (Taux promo)
CB gratuite + 80 euros
5 star
Plus d'infos
3
FORTUNEO
500 euros
3,5% (Taux brut)
CB gratuite + 80 euros
5 star
Plus d'infos
4
BforBANK
100 euros
visa
3% (Taux promo)
CB gratuite + 80 euros
Plus d'infos
5
Boursorama
300 euros
visa
1,45% (Taux brut)
CB gratuite + 80 euros
Plus d'infos
6
MONABANQ
10 euros
visa
4% (Taux brut)
CB gratuite durant un an
Plus d'infos
7
LCL
20 euros
visa
1,25% (Taux brut)
CB à moins de 50%
Plus d'infos

Banque en ligne : qu’est ce que c’est ?

La banque en ligne est un établissement bancaire agréé et contrôlé par l’autorité de contrôle prudentiel et de régulation. Elle ne dispose pas d’agence de proximité, elle est accessible en ligne via internet et propose des services bancaires d’une banque au quotidien : ouverture de compte, épargne, crédit bancaire, assurance, bourse. De plus, comparées aux banques traditionnelles, les banques en ligne proposent des frais et tarifs concurrentiels. Il faut savoir que les banques en ligne ne sont pas indépendantes puisqu’elles sont généralement filiales des banques traditionnelles.

Que peut me proposer une banque en ligne ?

La majorité des banques en ligne proposent une gamme complète de produits et services. De plus, elles permettent de faire profiter les clients d’emblée de plusieurs avantages notamment la réduction des frais et tarifs, l’assistance en ligne, la gestion du compte en ligne et l’accès aux différents services. Parmi ces services proposés on trouve:

Ouvrir un compte courant

Les banques en ligne offrent la possibilité d’ouvrir un compte courant en ligne via internet en quelques clics. Néanmoins, il faut remplir certaines conditions notamment un revenu minimum, un dépôt obligatoire, disposer d’une épargne dans cette banque ou le paiement de frais de gestion.

Une carte bancaire gratuite

À l’ouverture d’un compte courant, la plupart des banques en ligne offrent une carte bancaire gratuite en plus d’une prime de bienvenue. De plus, les frais d’utilisation de la carte bancaire peuvent être gratuits selon les banques. Ceci, est dans le but d’élargir leur portefeuille clients.

Une solution d’épargne

Les banques en ligne proposent des services de banque classique notamment le service épargne (Livret A, LDD,PEL, Livret jeune…etc). Elles affichent des taux d’intérêt plus concurrentiels que les banques traditionnelles qui varient autours de 0,05 à 3 %.
N.B: Le livret épargne est un compte pour les particuliers ouvert auprès d’une banque où les dépôts d’argent sont rémunérés selon un taux fixé soit par l’État comme le livret A, soit par la banque elle-même, ce qu’on appelle les livrets non réglementés (dont les taux varient d’une banque à l’autre).

À qui s’adressent les banques en ligne ?

Auparavant destiné aux jeunes actifs de moins de 35 ans qui commençaient leur vie professionnelle et familiale tout en étant actif sur internet, ils n’avaient dès lors pas forcément besoin de se rendre à une agence bancaire ou rencontrer un conseiller bancaire. Ils voulaient garder ainsi une indépendance financière et pouvoir contrôler la gestion de ses comptes sur internet ou sur son téléphone.
Maintenant, les banques visent tout le monde et tentent de simplifier au mieux leur interface de gestion. Ainsi que ce soit sur internet ou via l’application mobile, il est possible en un clic de suivre la gestion de son compte ou encore de faire un virement instantané

À quels produits d’épargne a-t-on accès ?

Les banques en ligne proposent une gamme importante de produits d’épargne et ce dans le but de répondre aux besoins de chaque client. Parmi ces solutions d’épargne on trouve : le livret A, le livret de développement durable, le plan d’épargne logement ou compte d’épargne logement, le compte d’épargne financière pilotée et le livret jeune.

La souscription à une solution d’épargne exige le respect du minimum et du plafond de versement. De plus, le taux d’intérêt varie entre 0.05 et 3 % selon le type de l’épargne choisie. En effet, les banques en ligne sont très avantageuses en matière de l’épargne puisqu’elles proposent des taux d’intérêts plus élevés que les banques traditionnelles en plus de la gratuité des frais de gestion, des frais d’ouverture et du prix du livret.

Quels sont les crédits possibles avec la banque en ligne?

Les crédits bancaires proposés par les banques en ligne diffèrent d’une banque à une autre. Parmi les crédits possibles on trouve : le crédit immobilier, le crédit consommation, le crédit auto. De plus, les taux d’intérêts affichés sont très compétitifs.

Y a-t-il des offres de bienvenues et des primes de parrainage?

Les banques en ligne offrent aux nouveaux souscripteurs un bonus de 80 à 120 €. Cette technique vise à élargir le portefeuille client de la banque. De plus, les banques en ligne n’ont pas négligé les programmes de parrainage. En effet, elle offre une prime de parrainage pour le parrain et le filleul. Cette prime peut aller jusqu’à 150 euros.

Qu’en est-il des frais et tarifs ?

Il est clair que les banques en ligne sont les moins chères. Elles proposent des frais et tarifs réduits comparées aux banques classiques. Elles proposent une multitude services à des frais gratuits. En effet, les banques en ligne ne disposant pas d’agence physique réalisent des économies sur les frais de personnel et sur les frais d’agence.

Banque en ligne : comment entrer en contact avec un conseiller ?

Les banques en ligne sont accessible en ligne via internet, ainsi il est possible de télécharger leurs applications mobiles via Google Play ou App Store. Sur leurs plateformes, elles réservent une rubrique pour une assistance en ligne.
Cette rubrique vous permet d’entrer en contact avec un conseiller professionnel qui vous offre une aide gratuite et personnalisée, vous informe et vous apporte le conseil dont avez besoins.

Nos avis sur les banques en ligne

Sur le marché bancaire, il existe plusieurs banques en ligne d’où la difficulté de faire son choix. En effet, les banques en ligne présente des conditions différentes que ce soit pour les tarifs ou la souscription ou encore l’utilisation. Ainsi il est difficile de faire son choix autours des diverses offres proposées. Nous vous proposons alors de découvrir nos avis sur les meilleures banques en ligne afin de vous aider dans votre choix.

Avis banque en ligne Hello Bank

Hello bank est une banque en ligne proposée par Bnp Paribas. Créée en 2013, elle est présente actuellement en France et en zone euro notamment en Allemagne, Italie, Belgique et Autriche.Hello bank est une solution qui répond aux besoins des clients, elle propose une plateforme en ligne où elle expose ses produits et services. En effet, Hello Bank qui est aussi une filiale du groupe Bnp Paribas, propose des produits complets et variés avec des frais et tarif avantageux comparés aux tarifs des banques classiques.

Hello Bank : produits et services proposés

  • Un compte courant : Hello Bank propose l’ouverture d’un compte courant accompagné d’une carte visa gratuite et d’une offre de bienvenue à hauteur de 50 euros. Certaines conditions doivent être respectées notamment un revenu minimum de 1000€;
  • Des cartes bancaires : visa Electron, visa Classic, visa Premier et visa Infinite;
  • Un service client : des conseillers client sont joignable en ligne, via téléphone et même sur les réseaux sociaux ;
  • Une large gamme de produit d’épargne : Livret Hello, Livret Hello+Livret A, Livret de Développement Durable, Plan d’Épargne Logement, Compte Épargne Logement Livret Jeune;
  • Un crédit bancaire : Crédit immobilier, Crédit à la consommation, Crédit automobile;
  • Une assurance vie : cette épargne est disponible chez Hello Bank.

Ainsi, face à la concurrence, Hello Bank se positionne parfaitement puisqu’elle propose des produits de qualité avec des frais et tarifs accessibles par les petits, moyens et grands revenus.

avantages
  • Une carte bancaire offerte et un bonus de 80 euros à l’ouverture;
  • Une gamme de carte bancaire sous plusieurs famille (Electron,Classic, Premier et Infinite) ;
  • Plusieurs solutions d’épargne (Livret Hello, Livret Hello+Livret A, LDD, PEL, CEL et Livret Jeune) ;
  • Hello Bank propose trois formules de crédit notamment le crédit immobilier, le crédit à la consommation et le crédit automobile;
  • Un programme de parrainage est disponible avec offre de 100 euros pour le parrain et 80 euros pour le filleul;
  • Un service client à l’écoute joignable en ligne ou par téléphone;
  • Hello Bank propose plusieurs services gratuits, sans frais de gestion;
  • Une application mobile Hello Bank est disponible sur App store et play store ;Une plateforme en ligne facile à utiliser ;
  • Versement d’espèces est possible dans une agence du réseau BNP Paribas (illimités).
Inconvénients
  • Difficulté de contacter un conseiller client rapidement;
  • Modification de l’offre de bienvenue elle passe de 80 euros à 50 euros.

Avis banque en ligne ING Direct

ING Direct une banque en ligne du groupe ING. Créé en 1997 au Canada dont le siège social est présent en France, Elle est spécialisée dans les opérations de banque, d’assurance et de gestion d’actifs. Elle est présente en France depuis 2000 ainsi qu’en Allemagne, Australie, Autriche, Espagne, royaume unie et Etats unis.

ING Direct : produits et services proposés

  • Ouverture d’un compte courant : ING Direct vous propose l’ouverture d’un compte en ligne d’une manière facile, rapide et sécurisée;
  • Carte bancaire gratuite : ING Direct propose une carte Mastercard gratuite ;
  • Crédit immobilier : ING Direct propose un taux de crédit compétitif ;
  • Assurance vie : ING Direct propose une assurance vie en ligne sans aucun frais de gestion ;
  • Livret d’épargne : Plusieurs livret sont proposé par ING Direct notamment le livret A, livret de développement durable et livret épargne orange ;
  • Produits de bourse : ING Direct propose des produits boursiers sans frais sans d’ouverture, de clôture, de tenue de compte, d’abonnement et de droits de garde ;
  • Prêt personnel et crédit immobilier sont disponibles en ligne.
avantages
  • Une carte bancaire Gold Mastercard offerte en plus d’un bonus de 80 euros;
  • Un programme de parrainage disponible (avec une offre de 150 euros pour le parrain et 80 euros pour le filleul);
  • Plusieurs services gratuits ;
  • Le service épargne est diversifié : livret A, livret de développement durable et livret épargne orange;
  • Une assurance vie sans frais de gestion;
  • Un crédit immobilier avec un taux compétitif de 1.64%;
  • Une application mobile proposant tous les produits et services;
  • La possibilité d’investir en bourse avec des tarifs très compétitifs sans frais d’ouverture et de clôture, sans frais de tenue de compte et d’abonnement et sans droits de garde.
Inconvénients
  • Aucune offre pour les jeunes notamment livret épargne ;
  • Aucune mise à jour des applications.

Avis banque en ligne Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne du groupe Crédit mutuel Arkéa. Crée en 2000, elle est la première banque à offrir gratuitement une carte bancaire Word elite Mastercard. Fortuneo est une banque en ligne très reconnue sur le marché bancaire au travers ses différents produits et services proposés. Néanmoins, Fortuneo n’offre pas certains services notamment le crédit à la consommation et les solutions d’épargne logement.

Fortuneo : produits et services proposés

  • Ouverture de compte : Fortuneo propose l’ouverture d’un compte bancaire en ligne accompagnée d’une carte bancaire gratuite et d’une offre de bienvenue de 80€. Néanmoins, il faut remplir certaines conditions notamment un revenu minimum de 1200€ et un dépôt obligatoire à l’ouverture de 300€;
  • Carte bancaire : Fortuneo propose trois types de carte bancaire à savoir la carte Mastercard, Gold Mastercard et Elite Mastercard;
  • Epargne : Fortuneo ne propose qu’une seule solution d’épargne. Il s’agit Livret + au taux d’intérêt de 0.2 %, sans aucun frais de gestion;
  • Crédit bancaire : Fortuneo propose un seul crédit, il s’agit du crédit immobilier au taux d’intérêt de 1.74%;
  • Programme de parrainage : Fortuneo propose un programme de parrainage accompagnée d’une prime de 150€ pour le parrain et de 80€ pour le filleul;
  • Assurance vie : il possible de souscrire à un contrat d’assurance vie chez Fortuneo sans aucun frais;
  • Bourse : Fortuneo propose 04 tarifs de courtage.
avantages
  • Une prime de bienvenue de 80€ à l’ouverture ;
  • Une carte Mastercard gratuite ;
  • Une prime de 150€ pour le parrain et 80€ pour le filleul ;
  • Produits boursiers parmi les moins chères sur le marché.
  • Application mobile facile à utiliser.
  • Service client disponible et facile à joindre.
Inconvénients
  • Le dépôt d’espèce n’est pas disponible chez Fortuneo
  • L’épargne est limitée à u seul livret.

Avis banque en ligne BforBank

BforBank est une banque en ligne filiale de la banque classique Crédit agricole. Créée en 2009, elle propose des produits et services complet notamment le compte courant, les cartes bancaires, l’épargne, le crédit bancaire, assurance et autres. BforBank offre des services hauts gammes mais elle reste aussi accessible pour les petits et moyens revenus.

BforBank : produits et services proposés

  • Compte courant : l’ouverture d’un compte chez BforBank est conditionnée par un revenu minimum de 1200€ en plus d’un versement initial de 300€. Toutefois BforBank offre un bonus de 80€ à l’ouverture en plus d’une carte Visa gratuite;
  • Carte bancaire : BforBank propose deux carte bancaire, il s’agit de la carte visa Premier et la carte Visa Infinite;
  • Epargne : BforBank offre à ses clients trois solutions d’épargne, il s’agit de Livret A, Livret de développement durable et Livret d’épargne BforBank;
  • Programme de parrainage : BforBank offre une prime de parrainage de 100€ pour le parrain et 80€ pour le filleul;
  • Crédit : BforBank propose à ses clients un crédit immobilier au taux de d’intérêt de 1.52% en plus d’un crédit à la consommation (prêt personnel, prêt auto et prêt travaux);
  • Assurance : BforBank offre aussi la possibilité de souscrire à un contrat d’assurance vie;
  • Bourse : BforBank permet d’accéder aux produits boursiers et de bénéficier d’un remboursement à hauteur de 2 000€ de frais de courtage.
avantages
  • Une offre de bienvenue de 80€ à la souscription ;
  • Des primes de parrainages pour le parrain et le filleul ;
  • Aucun frais sur les solutions d’épargne proposées ;
  • Disponibilité du crédit à la consommation et du crédit immobilier ;
  • Service client disponible même les samedis de 9h à 18h.
Inconvénients
  • BforBank ne propose aucun service de dépôt d’espèce ;
  • Aucune solution d’épargne pour les jeunes.

Avis banque en ligne Boursorama

Boursorama est une banque en ligne qui a été Créé en 1995 par la banque classique Société générale. Elle propose une gamme complète de produits et de services en plus de d’une actualité économique et financière. Boursorama est nommée comme la banque la moins chère sur le marché puisqu’elle propose des frais et tarifs très réduits.
Les produits et services

Boursorama: produits et services proposés

  • Compte bancaire : ouverture d’un compte courant en ligne en quelques clics ;
  • Carte bancaire : carte Visa Classic et carte visa premier sont disponibles ;
  • Epargne : Boursorama propose plusieurs solutions d’épargne (compte sur livret, livret A, livret de développement durable, plan épargne logement (PEL), compte épargne logement (CEL), compte d’épargne financière pilotée) ;
  • Assurances : Boursorama offre plusieurs solution d’assurance notamment Boursorama protection, la prévoyance (assurance des comptes) et Carapass (assurance auto).
  • Crédits : Boursorama propose un crédit immobilier à un taux compétitif de 1.65% ;
  • Assurance vie : Boursorama propose une assurance vie sans frais de gestion ;
  • Bourse : Boursorama propose des produits de bourse (compte titre ordinaires, compte PEA, Compte d’épargne financière pilotée) avec des tarifs très compétitifs en plus d’une plateforme appelée « direct émetteurs » qui réunie les investisseurs et les émetteurs.
avantages
  • Une offre de bienvenue à l’ouverture de 80 euros en plus d’une carte bancaire gratuite ;
  • Un programme de parrainage disponible avec une offre de 110 euros pour le parrain et 80 euros pour le filleul ;
  • Divers services gratuits sont offerts ;
  • Plusieurs formules d’épargne sont proposées ;
  • Un crédit immobilier très compétitif ;
  • Frais sur les produits de bourse sont gratuits ;
  • Une application mobile Boursorama accessible via App store et Play store.
Inconvénients
  • Une plateforme un peu confuse;
  • Difficulté de contacter un conseiller rapidement.