Monabanq

La banque en ligne Monabanq

Contrôle, efficacité, simplicité et moindre coût,… les arguments ne manquent pas pour séduire les français. Les banques en lignes gagnent de plus en plus de terrain sur les banques dites traditionnelles. Le marché est vaste, mais la concurrence est rude. Entre les Monabanq, les ING Directe, les Boursorama,… qui choisir ? Et qu’en est-il vraiment ? Nous avons testé pour vous l’une des géantes du marché, qui n’est autre que la banque en ligne Monabanq.

Carte Bancaire 2 € / mois
Principales opérations bancaires Gratuites
Offre de bienvenue jusqu’à 200 €
Conditions d’ouverture du compte Sans condition
Avantages
  •  Pas de revenus minimaux à justifier
  • Possibilité de dépôt de chèques et espèces
  • Tarifs compétitifs et transparents

En 2006, le groupe Crédit Mutuel lançait sa propre banque en ligne Monabanq. Une plateforme qui propose une offre bancaire accessible à tous, sans conditions de revenus, sans domiciliation obligatoire de revenu ni  de versement. Fort de ses avantages et de l’apport de ses 200 collaborateurs, Monabanq a réussi à séduire plus de 400 000 clients à l’heure actuelle. Un chiffre impressionnant qui la place parmi les plus grandes banques en ligne française.

Avis sur la banque en ligne Monabanq

Monabanq est l’une des toutes premières à avoir proposé la possibilité d’ouvrir un compte bancaire en ligne sans condition de revenus. Une offre originale et innovante à la hauteur de sa promesse, de toujours placer « les gens avant l’argent « . Un tout nouveau concept qui la distingue de la plupart de ces concurrentes. En effet, la géante Française propose à ses clients un compte payant à seulement 2€ par mois, et qui ne requiert aucune condition de revenu, ni de versements réguliers, ce qui en fait l’une des banques en lignes les plus accessibles du marché. Autant dire que Monabanq mise énormément sur le moindre coût. Des services et des avantages alléchants, qui tentent de convertir davantage de clients.

L’ouverture de compte en ligne : simplicité et accessibilité

Fidèle à sa réputation et à sa politique, Monabanq met en place des démarches d’ouverture de compte extrêmement simple et rapide, puisque la création d’un compte Monabanq a l’avantage d’être entièrement accessible en ligne, une démarche facile à faire, et réalisable en quelques minutes seulement. Les pièces justificatives elles, sont téléchargeables directement sur le site de Monabanq. Le contrat lui, peut même être finalisé par signature électronique. Une manière de faire qui rehausse l’autonomie du client et l’efficacité du service, pour une meilleure démocratisation de ses offres.

Les cartes bancaires chez Monabanq

Monabanq propose deux types de cartes bancaires :

La carte Visa Classic

La banque en ligne Monabanq propose la carte bancaire Visa Classic à un prix qui est compris dans le forfait du compte bancaire classique. ce dernier s’élève à 2€ par mois soit un prix de 24€ par an, et ce, en débit immédiat ou différé. De plus, cette carte dispose de plusieurs fonctionnalités citées ci-dessous.

Fonctionnalités :
  • cette carte vous permet de régler vos achats partout dans le monde, en magasin ou sur internet, mais vous pourrez également effectuer des retraits depuis n’importe quel DAB. Un plafond de retrait exceptionnel vous sera accordé pour les retraits à valeur plus conséquente, grâce au service spécialisé « TurboRetrait « .
  • Les mineurs en formule débit immédiat pourront aussi bénéficier de la carte Visa Classic Monabanq pour un montant 12€ par an.

La Carte Visa Premier

Cette carte est disponible pour la somme de 5€ par mois soit pour seulement 60€ par an, contre jusqu’à 130€ par an dans les banques traditionnelles. Avec cette carte vous accédez bien évidemment à beaucoup plus de garanties et d’assurances, des prérogatives que vous ne pouvez pas obtenir avec la carte Visa Classic.

Avantages
  • Annulation de voyage
  • Garantie pour les vacances: ski, montagne, forfait, frais médicaux et frais de secours,
  • Perte, vol ou bagage détérioré
  • Assurance décès ou invalidité lors d’un accident de voyage.

Mais dans les deux cas, le client devra payer 3€ supplémentaires par mois pour pouvoir bénéficier des garanties d’assurance élargies qu’offre la carte Premier. Le client pourra donc choisir une carte en fonction de ses besoins.

Il est bon de savoir que toutes les cartes bancaires Monabanq disposent d’un certain nombre d’options gratuites, et directement activables depuis l’espace client Monabanq, comme le paiement sans contact, le choix de débit différé ou immédiat ou encore l’option “carte qui épargne” (à chaque achat, la somme payée est arrondie à l’euro supérieur et la différence est placée automatiquement sur un livret d’épargne).

Offre de bienvenue et prime de parrainage

La banque en ligne Monabanq propose des conditions qui sont relativement faciles à remplir pour tous ceux qui souhaitent accéder à l’offre de parrainage de Monabanq.

Le parrainage, une formule win-win

Pratique assez courante dans le secteur bancaire, le système de parrainage permet à un particulier d’obtenir une commission. Chez Monabanq le parrain touche une somme rondelette de 80 euros par filleul, une opération qui peut s’effectuer jusqu’à 10 fois par an. Une formule win-win, puisque la banque elle, peut convertir une nouvelle clientèle à moindre coût, tandis que le parrainé lui, en plus d’obtenir une prime d’une valeur de 120 euros, bénéficie aussi de services qui lui sont adaptés.

Condition pour le parrain
  • Etre client de Monabanq, donc avoir un compte courant ou d’épargne chez Monabanq
  • Etre majeur
  • Etre résident en France
Condition pour le filleul
  • Il est primordial que le filleul utilise le lien fourni par son parrain afin de valider la demande de parrainage.
  • Etre Majeur
  • Résident en France

La prise en charge du parrainage n’est effective que lorsque le compte sera définitivement ouvert. Par ailleurs, la prime de 120€ sera versée sur une période de 12 mois, soit un versement régulier de 10€  par mois. Il est toutefois à noter qu’un minimum de 10 débits, pour une somme minimale de 300 € doit avoir eu lieu le mois précédent pour que le versement se fasse.

En outre, l’ouverture d’un compte classique chez Monabanq est récompensée d’une offre de bienvenue d’un montant qui peut atteindre les 200€.

L’épargne

Comme toute banque en ligne qui se respecte, Monabanq offre à ses clients plusieurs solutions d’épargne. Celles-ci sont offertes sous forme de livret, des produits bancaires qui permettent aux clients d’épargner en toute confiance. Un placement efficace, sans le moindre risque, tout en restant disponible à tout moment. Monabanq propose plusieurs livrets d’épargnes classiques différents, dont deux livrets jeunes.

Livret d’épargne Taux de rémunération annuel Plafond
Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) 0,75% 12 000 €
Livret croissance Monabanq 0,20 % par an, puis bonus fidélité de +0,10 % par an cumulable pendant 4 ans (obligation de laisser un minimum de 1500€ d’épargne sur le compte) 25 000 €
Livret d’épargne Monabanq 0,20 % annuel Aucun

Par ailleurs, deux types d’offres de livrets jeunes sont disponibles chez Monabanq:

Le Livret Jeune 12-18 ans 

  • Taux de 2% net annuel et plafonné à 1 600€.
  • Le montant du dépôt initial minimum est de 10€.

Le livret Jeune 18-25 ans

  • Taux de 2% annuel et plafonné à 1600€, 100% disponible.
  • Le montant du dépôt initial minimum est de 10€.

Comme tout les produits proposés par les banque en ligne, les livrets d’épargne Monabanq présentent des avantages et des inconvénients.

Avantages :

  • Des taux de rémunération intéressants pour le Livret croissance Monabanq: Pour un départ de 0,20 % par an, Monabanq offre à ses fidèles clients un bonus de 0,10 % par an acquis à vie et cumulable sur 4 ans, ce qui permet d’atteindre un taux de rémunération de 0,60 % brut par an.
  • Pas de frais :Monabanq ne fait payer aucun frais d’ouverture, de clôture ou de gestion de ses livrets d’épargne.

Inconvénients :

  • Pas de PEL ni de CEL :Monabanq ne propose pas de PEL ni de CEL comme la plupart des banques en ligne. Les livrets ne seront accessibles que par l’intermédiaire de Boursorama.
  • Une rémunération en dessous de la moyenne pour le Livret d’épargne Monabanq: avec un taux annuel de 0,20 % par an, contre 0,30 % chez ses concurrentes en général.

Le Service client et application mobile

Accessible sur ordinateur, mais aussi sur iPhone, iPad et Android, la plateforme de Monabanq a soigneusement travaillé le côté ergonomique et la simplicité de son espace client, pour une performance optimale.

Toutes les opérations courantes sont disponibles directement sur l’application, que ce soit pour les virements, les versements, modification temporaire des plafonds de sa carte etc. Activer les options gratuites de sa carte bancaire (sans contact, “carte qui épargne”…) est même possible. L’application de Monabanq permet donc à ses clients de gérer tous leurs comptes et contrats en temps réel, où qu’ils soient.

Chat sur le site, téléphone, mail, courrier, Monabanq est omniprésente, et par conséquent reste toujours au contact de ses clients à travers ses équipes de conseillers basée dans le Nord de la France, qui sont disponibles sur de larges plages horaires :

  • De 8h à 21h du lundi au vendredi
  • De 8h jusqu’à 16h le samedi

Une grande disponibilité que n’offrent pas les banques traditionnelles, qui ferment leur porte dans l’après-midi.

Les autres services proposés

L’option Premium

Si l’idéologie de Monabanq est de servir le plus grand nombre, l’option Premium à 6€ par mois permet aussi à ses clients les plus exigeants d’obtenir des prérogatives en plus par rapport à l’offre classique :

  • Une assurance en cas de vol/perte des moyens de paiements et papiers d’identité, vol du téléphone portable, ainsi qu’une assurance achats sur internet.
  • La gratuité de 25 retraits ou 50 paiements en devises étrangères, puis une réduction de 25% des frais standards appliqués pour les opérations suivantes.
  • Un découvert autorisé sans agios limité à 3€ par trimestre.

Toutefois, si les opérations courantes sont gratuites, des frais de commission d’intervention de 8€ sont prélevés par opération, avec un plafond mensuel de 80 €, dans les cas où le client se retrouve en situation de découvert non autorisé ou de dépassement du découvert autorisé.

En revanche, sur les opérations courantes et exceptionnelles Monabanq offre des tarifs très compétitifs, en économisant par exemple sur certaines opérations (gratuité du changement de carte anticipé contre 10€ pour les autres banques en lignes, gratuité de la réédition du code secret de la carte contre 5 à 7€ ailleurs,…).

Les placements en bourse

La possibilité d’investissement boursière, c’est-à-dire les opérations de courtage ou de trading en ligne sont aussi réalisables pour les clients possédant un compte courant, grâce à un compte titre. Un type d’investissement actif, qui permet d’obtenir souvent un rendement élevé, mais qui en en revanche expose le client à un risque de perte de capital.

Chez Monabanq, le prix minimum de l’ordre est de 9,90 €, une somme assez élevée donc, puisque l’ordre est de 3 € seulement chez les autres banques en ligne concurrentes, et les frais de courtage de 0,25 %. L’abonnement lui, est gratuit dès lors que le compte est actif, c’est-à-dire à partir d’un ordre exécuté par mois.

L’apport minimal pour l’ouverture du compte titre est de 500 €, ce qui en fait le plus cher du marché. Monabanq n’est donc pas une plateforme idéale pour les opérations de trading.

Plusieurs modes de gestion du portefeuille de titres sont disponibles :

  • Gestion libre(en toute autonomie),
  • Gestion profilée(proposition de fonds correspondants aux objectifs de rentabilité et d’acceptation du risque du client).
  • Gestion pilotée(gestion du portefeuille par une équipe d’experts).

L’offre compte joint

Cette offre extrêmement pratique donne la possibilité à deux personnes de pouvoir utiliser les fonds communs en banque, une gestion budgétaire à deux, mais avec des modes de paiements autonomes. La convention de compte est ouverte par deux titulaires, co-signataires. Chez Monabanq, le compte joint coûte 2€ par mois avec une carte bancaire Visa Classic, et 4€ par mois pour deux cartes bancaires Visa Classic.

Les clients en compte joint chez Monabanq bénéficient globalement des mêmes services et avantages qu’en compte Monabanq individuel. On peut cependant remarquer le fait que l’offre de base ne propose qu’une seule carte bancaire, ce qui n’en fait finalement qu’un compte individuel tenu par deux personnes.

Le crédit chez Monabanq

Monabanq met à disposition deux types de crédits : le crédit renouvelable et le crédit amortissable.

Type de crédit Crédit renouvelable Crédit amortissable (auto-moto, travaux ou autres projets)
Caractéristiques Reconstituable au fur et à mesure des remboursements. Idéal pour faire face aux imprévus, ou aux petits besoins. A une durée et à des mensualités prévues dès le départ. Idéal pour l’auto-entrepreneuriat anticipé.
Montant Entre 500€ et 5 000 € Entre 1 000 € et 30 000 €
Durée Un an renouvelable De 12 à 72 mois
Frais de dossier Aucun Aucun

Le crédit renouvelable est plutôt un“crédit d’urgence” qui peut s’obtenir très rapidement, c’est-à-dire dans les 48 heures, mais pour lequel les taux de remboursement peuvent être élevés.

L’offre de crédit chez Monabanq est totalement adaptable aux besoins réels des clients. En ce qui concerne le crédit amortissable, obtenir un prêt avec un taux d’intérêt très concurrentiel autour de 5% est possible. En revanche, le fait est qu’à l’heure actuelle Monabanq  ne dispose pas encore d’une offre de crédit immobilier. Une offre qui devrait cependant être disponible dès le premier semestre de l’année 2019, une force de frappe qui fera de Monabanq l’une des banques ayant l’offre de crédits la plus complète du marché.

Notre avis sur Monabanq

A l’heure du bilan, qui est globalement positif, Monabanq respect sa politique, et place d’une manière générale le client au centre de ses projets. Les frais réduits des opérations bancaires de Monabanq, sa prime de bienvenue élevée (jusqu’à 200 € soit la plus intéressante du marché), ainsi que la disponibilité et l’efficacité de son service client, en font incontestablement l’une des géantes du secteur. En revanche certains utilisateurs souhaiteraient qu’il y ait une réponse, et une solution immédiate, ou plus rapide aux problèmes techniques qu’ils ont pu rencontrer. D’autres soulignent aussi des encombrements au niveau des lignes téléphoniques, qui ralentissent la réactivité des services clients.

Points forts

Les conditions d’accès :Monabanq est la seule banque en ligne du marché à proposer des conditions d’accès aussi souples, et des services aussi complets. L’absence de conditions de revenus, de versements et d’épargne à l’ouverture du compte en banque Monabanq le rendent accessible à tous. Par ailleurs, le dépôt initial obligatoire sur le compte Monabanq est très faible avec 150€ contre 300€ dans la plupart des autres banques en ligne.

L’accès à des services d’agence: En raison de son partenariat avec le CIC, en tant que filiale du groupe Crédit Mutuel – CIC, Monabanq est donc capable d’offrir à ses clients des services proches de ceux d’un réseau d’agences. Des services qui peuvent ainsi permettre à ses clients de pouvoir faire des dépôts de chèques ou d’espèces dans l’un des 2 000 distributeurs automatiques du CIC en France, ou dans les agences CIC. Les clients peuvent même encaisser numériquement des chèques. Les chéquiers peuvent aussi être commandés en quelques secondes depuis l’espace client Monabanq

Une offre de carte bancaire complète et transparente: La carte Visa Classic est disponible pour un montant de 2€ par mois, et la Carte Visa Premier pour seulement 3€ de plus (soit 5€ par mois), ces cartes sont bien évidemment accompagnées par leur lot d’assurances et de garanties. Soucieux du bien-être de ses clients et de sa totale transparence, Monabanq ne facture pas non plus les frais d’inactivité de la carte. Les tarifs sont donc bien clairs et fixés à l’avance.

Points faibles

Un compte payant :On pourrait se plaindre du fait que le compte courant Monabanq soit en effet l’un des rares comptes de banque en ligne à être payant à hauteur d’une cotisation de 2€ par mois pour l’offre classique, et de 6€ par mois pour l’offre Premium.

Des frais de commission d’intervention:Si les opérations courantes sur le compte Monabanq sont gratuites, dans les cas où le client se retrouve en situation de découvert non-autorisé ou de dépassement du découvert autorisé, la banque en ligne facture en revanche des frais de commission d’intervention de 8€ par opération, avec un plafond mensuel de 80€.

Cependant les tarifs de Monabanq sont ultra compétitifs sur les opérations courantes et exceptionnelles. On peut donc amortir plus rapidement, et  se retrouver au même coût annuel que pour une autre banque en ligne en termes de compte en banque, en économisant sur certaines opérations (gratuité du changement de carte anticipé contre 10€ ailleurs, gratuité de la réédition du code secret de la carte contre 5 à 7€ ailleurs …).

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