Boursorama

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La banque en ligne Boursorama

Boursorama, filiale de la Société Générale s’est aujourd’hui imposée comme la référence sur le marché de la banque en ligne, devant ING Direct depuis 2017 grâce à une croissance fulgurante. Le nombre d’adhérents, la disponibilité du service client,ses tarifs compétitifs, son large panel de services et ses conditions d’ouverture de compte souple (compte sans revenu minimum avec l’offre Welcome) la placent en tant que leader de la banque sur internet.
Fort de son expertise, et surtout de son leadership, Boursorama s’inscrit dans le secteur de la banque en ligne et l’information financière afin de pouvoir proposer une assistance directe à sa clientèle, dans sa prise de décision en matière d’investissement à travers une solution complète, par le biais de la diffusion d’information continue, synonyme de transparence.

Avis sur la Banque en ligne Boursorama

Disposant d’un éventail d’offre élargi, Boursorama Banque en ligne est aujourd’hui capable de se substituer complètement aux banques traditionnelles. Une performance qui permet à ses clients de pouvoir souscrire à leur guise :

  • Compte courant (Boursorama essentiel + qui permet de réaliser toutes ses opérations gratuitement)
  • Carte bancaire (VISA et Visa Premier gratuites selon les revenus du titulaire)
  • Produits d’épargnes (LDDS, PEL, CEL, Livret A)
  • Courtage en ligne
  • Crédits bancaires
  • Placements (OPCVM, Assurance vie et Produits financiers divers : Trackers, obligations, actions, warrant…) pour le plaisir des boursicoteurs.

Le compte courant

En tant que banque en ligne la moins chère du marché en 2019, Boursorama Banque offre une quasi-gratuité sur l’ensemble des opérations courantes de son compte courant, et applique des tarifs extrêmement bas sur les opérations exceptionnelles.

Les ouvertures de comptes, elles, sont conditionnées à partir d’un revenu mensuel de 1000 €, pour disposer de la carte Visa Classic.

Le compte bancaire

Sans Frais de tenue de compte, des tarifs bancaires gratuits pour les opérations courantes, le compte bancaire chez Boursorama Banque est particulièrement avantageux en ce qui concerne les frais bancaires. En raison de ses tarifs, Boursorama Banque reste la banque la moins chère du marché pour le compte bancaire, et pour certains frais annexes : retrait DAB et paiement hors UE, par exemple (1,94% du montant retiré).

Ouverture du compte et conditions d’accès :
Avis Boursorama - compte bancaire

Ouverture en 4 étapes :

  • remplir un formulaire
  • le signer numériquement
  • transmettre les pièces justificatives
  • activer son compte en faisant un premier versement.
  • Avantage absolu des banques en ligne, tout se fait rapidement et entièrement effectuable en ligne, avec une possibilité de joindre les justificatifs de manière simple (pièce jointe, photo) et de signer par la saisie d’un code reçu par SMS.
  • Avec un revenu minimum de 1000€, Boursorama offre l’une des conditions de revenus les plus basses en matière de banque en ligne. Avec l’offre Welcome, il même possible d’ouvrir un compte sans condition de revenu minimum.

Au final, Boursorama Banque se démarque de ses concurrentes en conjuguant des frais bancaires très bas à une ouverture de compte simple et à des conditions d’accès ultra souples. En revanche, l’inaccessibilité à certains services d’agence est déplorable : il est ainsi impossible d’effectuer un dépôt de chèques ou d’espèces en agence.

Les Cartes Bancaires Proposées
Avis Boursorama - cartes

La carte Visa Classic, et Visa Premier, une offre « Welcome » qui dispose elle aussi d’une carte spécifique, et des conditions d’utilisations particulières. Comment s’y retrouver ? Ces cartes bancaires sont toutes sélectionnables à l’ouverture du compte, et chacune d’entre elles possède ses propres caractéristiques.
A quel type de clientèle s’adresse chacune de ces cartes et quels sont leurs tarifs respectifs, quelles sont les conditions de revenus associées ainsi que leur plafond de paiement, et de retrait ? Découvert et retrait autorisés ?

Avantages carte bancaire

  • Toutes les cartes bancaires sont gratuites
  • À débit immédiat ou différé (Visa Classic & Premier)
  • La carte Visa Welcome avec contrôle de budget et sans condition de revenu
  • Les plafonds de paiement sont modifiables à volonté.

La carte Visa Classic Offre Welcome

Une carte bancaire à autorisation systématique. Parmi les trois cartes bancaires proposées par Boursorama Banque figure tout d’abord la carte Visa Classic Offre Welcome, qui est totalement gratuite à condition de réaliser au moins une opération mensuelle, sous réserve de s’acquitter d’un montant de de 5 € par mois si celle-ci n’est pas respectée. Chaque opération via la carte Visa Classic Offre Welcome fera préalablement l’objet d’une vérification du solde du compte, ce qui en fait donc une carte bancaire à autorisation systématique. Cette vérification a pour but d’éviter d’éventuels désagréments, puisque son titulaire ne pourra donc pas dépenser plus qu’il ne dispose sur son compte courant. Il est à noter que l’obtention de la carte Visa offre Welcome n’exige aucune condition de revenus.
Une souplesse d’accès qui entraîne malheureusement un plafonnement assez réduit :

  • pour les retraits, 200 € sur 7 jours
  • pour les paiements, 600 € sur 30 jours.

En revanche l’assurance et l’assistance Visa sont toutes deux comprises dans l’offre initiale de la Carte Visa Welcome.

Carte Visa Classic

Cette carte de l’offre standard de Boursorama Banque est entièrement gratuite et n’impose aucune condition de domiciliation de revenus auprès de la banque.
Par contre, celle-ci exige un justificatif de revenu mensuel minimum de 1000 € net ou d’un encours d’une valeur de 2500 € minimum détenu sur l’un des produits Boursorama Banque (5000 € pour un compte joint). Le client pourra conserver la gratuité de sa carte en remplissant l’une de ces conditions.
Cette carte bancaire permet au client de choisir entre un débit immédiat ou différé selon sa convenance.

Plafonds de retraits et de paiements

Ces derniers sont de :

  • 310 € sur 7 jours glissants pour les retraits
  • 1500 € sur 30 jours glissants pour les paiements.

A l’instar de l’offre Welcome, la Visa Classic permet aussi à son bénéficiaire de profiter de l’assurance et de l’assistance VISA.
Au final, la carte Visa Classic de Boursorama Banque s’aligne sur les standards du marché actuel.

Carte Visa Premier ou Carte Gold

Egalement comprise dans l’offre standard des cartes bancaires Boursorama Banque, la carte Visa Premier peut également être à débit immédiat ou différé selon les souhaits du client.

Elle inclut déjà l’assurance et l’assistance VISA tout comme les deux cartes bancaires susmentionnées.
Cependant, la carte Visa Premier ne s’octroie qu’à partir d’un revenu mensuel net de 1800 € ou d’un encours de 5000 € sur les différents produits de la banque en ligne (10 000 € d’encours dans le cas d’un compte joint).

Plafond de retrait et de paiement :
  • le plafond de retrait s’élève à 920 € sur 7 jours
  • et son plafond de paiements s’élève à 3000 € sur 30 jours.

La domiciliation des revenus n’est pas non plus nécessaire pour faire l’acquisition de cette carte.
La Visa Premier sera l’idéale pour les particuliers souhaitant disposer d’une capacité de paiement et de retrait plus souple que celle de la carte Visa Classic.

Offre de bienvenue et prime de parrainage
Avis Boursorama- offre de bienvenue

Le programme de parrainage

Comme toutes les banques en ligne, Boursorama donne l’opportunité à ses clients d’accéder à son système de parrainage. Son fonctionnement est très simple, puisque si le filleul ouvre un compte chez Boursorama, son parrain percevra 110 € de commission. A l’ouverture de son compte, le filleul lui, bénéficiera d’une prime de bienvenue de 80 €. Tout se déroule en ligne le plus simplement du monde. Le parrainage est donc une offre de type gagnant-gagnant puisque toutes les parties, dont la banque bien évidemment (une nouvelle clientèle convertie à moindre coût), sont gagnantes.
Conditions de l’offre parrainage chez Boursorama Banque

Parrain Filleul
  • Le parrain ne peut pas parrainer plus de 10 filleuls par mois;
  • Il doit être majeur et capable juridiquement;
  • Doit être client de Boursorama Banque (détenteur d’au moins un compte chez Boursonama);
  • Le filleul ne doit jamais avoir été client de Boursorama Banque;
  • Il ne doit pas être sous tutelle, ou curatelle;
  • En outre, il doit impérativement être majeur et capable juridiquement;
  • L’offre de bienvenue pour l’ouverture d’un compte standard chez Boursorama peut atteindre jusqu’à 200 €.

Les solutions d’épargne
Avis boursorama - solution d'épargne

Le compte sur livret proposé par Boursorama affiche un taux de rémunération de 0,3%, sans limite de durée ni de plafonnement. Il convient de souligner au préalable que le taux pratiqué est susceptible d’être modifié à l’initiative de Boursorama. En ce qui concerne les intérêts acquis par le client, ils sont soumis à l’imposition, et également aux prélèvements sociaux. Boursorama propose 4 livrets d’épargne réglementés :

Type Taux de rémunération annuel Plafond
Le Livret A 0.75% 22 950 €
Livret de Développement Durable et Solidaire 0.75% 12 000 €
Le Plan d’Epargne Logement (PEL) 1% (plafonné à 92 000 € au terme de 4 ans, à un taux préférentiel, suivi d’une prime d’état maximale de 1525 €) 61 200 €
Compte épargne logement (CEL) 0.5% (révisable, et éligible à un taux préférentiel après 18 mois) 23 000 €

Une ouverture de compte épargne qui se fait en 5 minutes chronos.

Il suffit de :

  • de remplir le formulaire d’ouverture disponible sur le site
  • de signer électroniquement ce dernier
  • de télécharger les pièces justificatives demandées (pièce d’identité valide, un justificatif de domicile, l’avis d’imposition ainsi qu’un RIB d’un compte bancaire actuellement détenu par le souscripteur dans une banque concurrente.

Quelques bémols sont toutefois à noter, par exemple le Compte sur Livret présente un taux de rémunération plus faible que celui des autres banques en lignes. Le Livret Jeune est inexistant chez Boursorama Banque.

Le service client et l’application mobile

Que vaut le service client Boursorama Banque ?

Elle bénéficie d’une vaste plage horaire: un service client joignable par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 20h et de 8h45 à 16h30 le samedi, Boursorama Banque reste la banque en ligne la plus disponible parmi toutes celles qui sont présentes sur le marché.
Le service client de Boursorama Banque peut également être contacté par mail, mais l’application ne dispose pas encore d’une plateforme de chat contrairement aux autres banques en ligne.
Le service client de Boursorama Banque est organisé de manière rigoureuse, afin de pouvoir répondre à tout type de demande de la part de ses clients (demande d’information, demande de blocage de carte bancaire,etc.). Cependant, certains utilisateurs reportent quelques difficultés à contacter le service client de Boursorama Banque, une difficulté due à un filtrage auquel il est nécessaire de répondre à plusieurs séries de questions.

Que penser de l’application et de l’espace client Boursorama Banque ?

En termes d’application et d’espace client, Boursorama Banque offre la même qualité de service que celle proposée par les autres banques en ligne.
Concrètement, Boursorama Banque a concentré ses efforts sur l’ergonomie de son espace client pour un accès rapide et intuitif à l’état des comptes et aux opérations bancaires courantes. Son application mobile est toutefois moins avancée que celle proposée par ses concurrentes les plus acharnées. De ce fait, un certain nombre d’opérations résulte notamment sur un renvoi vers le site mobile de Boursorama Banque.

Les autres services proposés par Boursorama

Le compte joint chez Boursorama Banque

Ouvert par les deux titulaires et co-signataires de la convention de compte, le compte joint de Boursorama permet aux particuliers de partager un compte bancaire avec des modes de paiement totalement indépendants.

Le compte-joint de Boursorama Banque conjugue les avantages en matière de compte bancaire et de cartes bancaires :

  • frais bancaires réduits et carte bancaire gratuite
  • ouverture de compte simple et conditions d’accès souples (offre Welcome disponible sans condition de revenus, ou bien 2000€ de revenus nets totaux pour l’offre standard Visa Classic et 3000€ nets pour l’offre Premier) ;
  • parrainage et prime de bienvenue.

Les avantages liés au compte-joint ne confèrent toutefois aucune prérogative supplémentaire par rapport à ses autres offres individuelles.

Le crédit chez Boursorama Banque

La plateforme de Boursorama Banque dispose de deux types d’offre de crédit, une solution de crédit à la consommation et une solution de crédit immobilier. Elle affiche un TAEG (ou taux annuel effectif global) fixe de 1,60% sur 15 ans au 19 novembre 2018, assurance comprise en ce qui concerne son crédit immobilier ; ainsi qu’un TAEG fixe à hauteur de 0,95% pour un crédit à la consommation au-delà à 10 000€ sur 12 à 48 mois.
Boursorama Banque se distingue encore un peu plus des autres banques en ligne avec ses deux offres de crédits, car elle est l’une des rares à proposer à la fois ces deux types de produits bancaires.

Boursorama Bourse

Historiquement dédié au courtage en ligne depuis sa création au début de l’ère internet en 1995, Boursorama a toujours mis à la disposition de sa clientèle une offre de trading en bourse. Boursorama Bourse se classe parmi les meilleurs par sa qualité de service que par ses tarifs. Avec des ordres de bourse facturés au minimum à 1,99 € par ordre, Boursorama Bourse reste très compétitive. Cependant, elle n’est pas la moins chère des banques en ligne, puisque par exemple Hello Bank facture ses ordres à partir de 1,75 €, et de 1,95€ chez Fortuneo.

Une offre globale qui se décompose en 4 offres :

  • l’offre découverte
  • l’offre classic
  • l’offre trader
  • et l’offre ultimate trader.

Boursorama Bourse dispose de plusieurs options :

  • Day By Day Trading : un service de conseil de trading en temps réel ;
  • ProRealTime : un outil d’analyse trading utilisé par les professionnels ;
  • Direct Emetteurs : une plateforme en ligne pour passer directement certains ordres.

Notre avis sur Boursorama
Avis Boursorama - notre avis

En résumé, les utilisateurs (plus d’1,3 millions de clients début 2018) confirment les forces de Boursorama Banque (conjuguer des tarifs hyper attractifs, un large panel d’offres et une ouverture de compte simple et accessible), mais certains utilisateurs soulignent et regrettent toutefois des déconvenues avec le service client.

Points forts

● Les tarifs : Borousorama est incontestablement la banque en ligne la moins chère du secteur, sa réputation en matière de tarifs n’est vraiment plus à faire savoir. Un compte bancaire sans frais et une carte bancaire gratuite sous conditions ne le feraient pas rougir devant ses concurrentes. Le parrainage Boursorama Banque, est sans conteste l’une des plus généreuses en termes de commission, puisque 110€ par filleul converti seront versés au parrain.
● Un large panel de services : Boursorama Banque propose l’une des offres de services les plus fournies des banques en ligne, avec entre autres le crédit à la consommation et le crédit immobilier, ainsi que le compte pour les professionnels.
● Les conditions d’accès : une procédure de souscription rapide qui se fait en seulement 4 étapes, une condition de revenu minimale parmi les plus basses du marché, et une offre sans condition de revenus. Boursorama Banque est un Leader aux services haut de gamme, très accessible.

Points faibles

● Services d’agence : Il est déplorable, contrairement à ses concurrentes, qui proposent l’accès à certains services d’agence, Monabanq en première ligne, et dans une moindre mesure Hello Bank!, Boursorama Banque n’en propose aucun.
● Bourse : Boursorama Bourse rivalise facilement avec d’autres banques traditionnelles pour effectuer des placements en bourse (droits de garde gratuits, comme dans les autres banques en ligne), or le montant des ordres de bourse qu’elle pratique semble plutôt élevé (1,99€ par transaction minimum)
● Crédit : obligation de disposer d’un compte Boursorama Banque pour pouvoir accéder aux offres de crédit à la consommation ou immobilier.

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